سود صندوق درآمد ثابت چقدر است؟

همیشه قشری از سرمایه گذاران وجود دارند که به دنبال سود تضمینی و بدون ریسک هستند. این افراد به دنبال راهی می‌گردند تا بتوانند به اهداف مالی خود برسند. اما راه‌های بسیاری برای تحقق این موضوع وجود ندارد. بانک یکی از این گزینه‌ها است. زیرا بانک‌ها به سرمایه گذاران خود ماهانه سود تضمینی ارائه می‌دهند. با این حال راه مناسب‌تری برای کسب سود ماهانه با همان ریسک بانکی هم وجود دارد. سرمایه گذاری در صندوق های‌ با درآمد ثابت راه مناسب‌تری برای این سرمایه گذاری است.

صندوق‌ درآمد ثابت سود بالاتری در مقایسه با بانک‌ها به سرمایه گذاران خود پرداخت می‌کنند. اما سوالی که وجود دارد و ممکن است دارندگان این صندوق‌ها به آن فکر کنند، این است که صندوق‌های درآمد ثابت چقدر سود می‌دهند؟ در ادامه به بررسی این موضوع می‌پردازیم.

مزایا و معایب سرمایه گذاری در بانک

سرمایه گذاری در بانک برای سرمایه گذاران مزایا و معایبی دارد. بزرگترین مزیتی که سرمایه گذاری در بانک دارد، سود تضمینی آن است. به این معنی که با سرمایه گذاری در بانک، فرد سپرده گذار با ریسک عدم پرداخت سود یا از دست دادن اصل سرمایه خود مواجه نیست.

بانک‌ها بر حسب قراردادی که با سپرده گذاران خود دارند، ماهانه سود حاصل از سپرده گذاری را به حساب سرمایه گذار واریز می‌کنند. از سوی دیگر، این سرمایه گذاری معایبی نیز دارد. هنگامی که فردی در بانک سپرده گذاری می‌کند، بانک تحت هر شرایطی یک بهره ثابت به فرد پرداخت می‌کند و این نرخ بهره برحسب تورم کشور افزایش نمی‌یابد.

سود سرمایه گذاری در بانک‌ها چقدر است؟

بانک‌ها برحسب نوع سپرده سرمایه گذاران، نرخ بهره متفاوتی پرداخت می‌کنند. بانک‌ها دارای سه نوع سپرده بلندمدت هستند: سپرده بلندمدت یک ساله، دو ساله و سه ساله. نرخ بهره‌ای که به سپرده‌های بلندمدت یک ساله از سوی بانک‌ها پرداخت می‌شود، سالانه 20.5 درصد است و به سپرده‌های بلندمدت دو ساله هر سال 21.5 درصد و به سپرده‌های بلندمدت سه ساله، هر سال 22.5 درصد سود پرداخت می‌کنند.

برای کسب سود تضمینی و بدون ریسک، علاوه بر سپرده گذاری در بانک راه دیگری نیز وجود دارد. در سالیان گذشته صندوق‌های سرمایه گذاری زیادی ایجاد شده‌اند. یک نوع از این صندوق‌های سرمایه گذاری، صندوق‌های با درآمد ثابت هستند. این صندوق‌ها همانند بانک به سرمایه گذاران خود سود تضمینی پرداخت می‌کنند. البته این صندوق‌ها دو نوع دارند: یک دسته از این صندوق‌ها سود سرمایه گذاری را به صورت دوره‌ای به حساب سرمایه گذار واریز می‌کنند اما دسته دوم هنگام ابطال واحدهای صندوق، اصل و سود آن را یکجا به سرمایه گذار می‌پردازند.

دسته دوم صندوق‌ها در واقع از نرخ بهره مرکب استفاده می‌کنند اما اگر سرمایه گذار دسته اول صندوق‌های درآمد ثابت بخواهد سود مرکب به دست بیاورد، باید سود پرداختی را دوباره در صندوق سرمایه‌گذاری کند. البته در این شرایط سود وی بهتر می‌شود. در طول زمان نرخ مرکب بازدهی را بسیار بالاتر می‌برد. این در حالی است که بانک‌ها دارای چنین ویژگی خاصی نیستند.

ترکیب دارایی‌های صندوق‌های درآمد ثابت

یکی از دلایلی که صندوق‌های با درآمد ثابت سود بالاتری از بانک‌ها دارند ترکیب دارایی‌های این صندوق‌ها است. حجم زیادی از سبد این صندوق‌ها از اوراق مشارکت و سپرده بانکی تشکیل شده است اما درصدی از حجم پورتفوی آنها نیز از سهام و سایر دارایی‌ها تشکیل شده است. این ساختار موجب می‌شود سود بالاتری در مقایسه با بانک به سرمایه گذاران تعلق گیرد.

چه کسی در گزینه‌های ریسک گریز سرمایه گذاری می‌کند؟

همان طور که بیان شد، سرمایه گذاری در بانک و صندوق‌های درآمد ثابت سود تضمینی برای سرمایه گذاران دارند. اما سوالی که وجود دارد این است که برای چه کسانی بهتر است وارد این نوع سرمایه گذاری شوند؟ سرمایه گذاری در بانک و صندوق‌های درآمد ثابت به دلیل این که سود تضمینی دارند، مناسب افرادی هستند که به هیچ عنوان ریسک سرمایه گذاری را قبول نمی‌کنند. این افراد دارای شخصیت سرمایه گذاری ریسک گریز هستند و قصد آنان از این نوع سرمایه گذاری، کسب سود تضمینی با حفظ اصل سرمایه اولیه است. افرادی همچون بازنشستگان یا کارمندانی که زمان کافی برای بررسی سایر بازارهای سرمایه گذاری را ندارند می‌توانند از این نوع سرمایه گذاری بهره ببرند. گفتیم که صندوق‌های درآمد ثابت سود بالاتری نسبت به بانک به سرمایه گذاران خود پرداخت می‌کنند. به عنوان مثال، صندوق درآمد ثابت کیان حداقل 27 درصد سود موثر سالانه شده به سرمایه گذاران خود می‌پردازد. اگر مقایسه‌ای میان صندوق درآمد ثابت کیان و سپرده بلندمدت یک ساله بانکی داشته باشیم، متوجه می‌شویم که صندوق درآمد ثابت کیان حداقل 6.5 درصد سوددهی بالاتر نسبت به سپرده بانکی یک ساله دارد. در نتیجه سرمایه گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت برای افرادی که تمایل دارند سود تضمینی و بدون ریسک داشته باشند، گزینه مناسب‌تری است.

جمع بندی

صندوق‌ سرمایه گذاری از جمله صندوق درآمد ثابت مناسب سرمایه گذارانی هستند که می‌خواهند از سرمایه خود سود تضمینی دریافت کنند و اصل سرمایه آن‌ها تحت هر شرایطی محفوظ بماند. صندوق درآمد ثابت کیان یکی از این صندوق‌ها است که سود بالاتری نسبت به سپرده بلندمدت یک ساله بانکی به سرمایه گذاران خود ارائه می‌دهد.

سلب‌ مسئولیت: تیم تحریریه‌ سخت‌افزارمگ در تهیه‌ محتوای رپورتاژ نقشی نداشته و مسئولیتی در قبال صحت آن ندارد.